프리랜서가 대출을 받기란 하늘의 별 따기 보다 더 어렵다는 말이 있습니다. 쥐꼬리 만한 월급에 상사 눈치 보면서 직장생활을 하지만 대출을 받을 때는 억대 연봉의 프리랜서 보다 연봉 5천만원의 직장인이 더 유리한 이유는 프리랜서 대출 소득 증빙이 어렵기 때문인데요. 신용카드 소득 증빙 방법을 이용하면 해결할 수 있습니다.
본 포스팅은 신용카드 소득 증빙으로 프리랜서 대출 소득 증빙이 가능한 이유를 다루고 있습니다.
프리랜서 대출 소득 증빙
대출을 받을 때 소득 증빙이 필요한 이유는 대출을 해준 은행이 이자와 원금을 얼마나 잘 회수 할 수 있는지를 보고 대출 심사를 하기 때문입니다. 대출 받은 사람이 연체하지 않고 잘 갚아나가려면 꾸준한 소득이 있어야 가능하죠.
연봉이 적은 근로소득자, 즉 직장인이 대출 승인이 잘 나는 이유는 매달 받는 월급이 매달 국세청에 신고되고 있기 때문에 은행에서도 원천징수 영수증과 재직증명서만 있으면 대출을 승인해 줍니다.
하지만, 프리랜서는 사업자를 내지 않고 일을 하는 경우가 많고, 억대 연봉을 받고 있어도 세금계산서를 발행하지 않거나, 일거리에 따라서 증빙 없이 현금으로 받는 경우가 많아서 대출을 해주는 은행에서 이 사람의 소득이 얼마인지 알 수 없습니다.
또한, 소득이 많아도 일정한 소득이 꾸준히 들어오는게 아니라, 1년에 한번 또는 6개월에 한번 씩 소득이 발생한다면 은행 대출 심사에서 좋은 평가를 받을 수 없습니다. 불규칙한 소득으로 혹시 연체가 될까봐 우려해서 대출 심사를 하면 거절하는 경우가 많죠.
소득 신고만 되어 있다면 프리랜서 대출 소득 증빙이 가능한 방법도 많습니다. 국세청에서 소득금액 증명원을 발급 받거나, 거주자의 사업소득 원천징수영수증을 발급 받으면 증빙이 가능하며, 보험이나 다단계 판매 등의 일을 하고 있다면 ‘위촉증명서’ 또는 ‘운송사업면허증’, ‘고용계약서’ 등으로 갈음할 수 있습니다.
하지만, 이러한 조건에 해당되지 않는 프리랜서는 소득 증빙을 할 수있는 방법이 없기 때문에 최후의 방법으로 신용카드 소득 증빙 방법을 이용해야 합니다. 프리랜서 대출 소득 증빙으로 전년도 신용카드 사용 금액을 이용하는 방법을 소개합니다.
신용카드 소득 증빙 방법
신용카드 사용 실적
신용카드 사용 실적으로 프리랜서 대출 소득 증빙을 하기 위해서는 전년도 카드 사용 실적이 필요합니다. 소득이 불규칙 하거나 신고가 되어있지 않아도 본인 명의로 된 신용카드가 있다면 작년에 얼마나 사용했는지 부터 체크해 봅니다.
요즘은 현금을 사용하는 일이 거의 없고, 신용카드를 사용하거나 모바일에 등록된 카드를 사용하는 게 일상이기 때문에 신용카드 사용액이 부족한 사람은 거의 없습니다.
또한, 프리랜서 대출 소득 증빙을 위한 신용카드 사용액은 카드 1장의 사용액으로 계산하지 않고, 본인 명의로 된 신용카드 사용액의 총 합이므로 특별히 특정 카드만 사용할 필요도 없습니다.
추가로 개인사업자가 종합소득세 신고할 때 경비 처리를 위해 국세청에 등록된 사업용 카드 처럼 반드시 사업을 영위하는 목적으로 사용할 필요도 없습니다.
일상 생활에서 생필품을 구매하거나, 친구들과 식사를 하고, 여행을 갈 때 사용한 금액 모두가 추정 소득을 계산하는데 쓰입니다. 말그대로 신용카드 사용액의 총합이 추정소득으로 인정 받을 수 있습니다.
인정 소득 상한선
위에서 말씀드린 것 처럼 신용카드 사용액의 총 합이 “기본 소득”이 되지만 신용카드 사용액이 무제한 소득으로 인정되지는 않습니다. 억대 연봉의 프리랜서가 전년도에 사용한 카드 사용액이 1억이든 2억이든 인정 소득 상한선은 5천만 원입니다.
다시말해서, 신용카드 사용액으로 추정 소득 5천만 원을 인정 받으면, 연봉 5천만 원의 직장인과 동일한 소득 조건이 인정되기 때문에, 은행에서 프리랜서 전세자금 대출이나 신용 대출도 가능합니다. 5천만 원 까지 밖에 인정해주지 않아서 아쉽긴 하지만, 대출 자체가 쉽지 않은 프리랜서에게는 한줄기 빛과 같은 방법입니다.
신용카드 대출 한도
신용카드 사용액으로 최대 얼마까지 대출 한도가 나올까요? 인정해주는 추정 소득이 5천만 원 밖에 되지 않기 때문에 대출 한도가 얼마나 되겠어? 라고 생각할 수 있지만, 신용등급에 문제만 없으면 프리랜서 전세 대출을 받는 데는 충분합니다.
전세자금 대출을 받기 위해서 프리랜서 대출 소득 증빙으로 5천만 원 까지 인정 받았다면, 대출금리 7% 기준으로 2.85억원 까지 대출 받을 수 있습니다. 프리랜서 전세자금 대출 한도는 1년 동안 발생하는 이자 총액이 인정 소득의 40% 이하면 대출 승인이 나기 때문이죠.
프리랜서 전세자금 대출 한도 = (추정 소득 X 40%) > 연 이자
쉽게말해서 추정 소득으로 5천만 원을 인정 받았다면, 대출 후 발생하는 이자가 추정 소득의 40%인 2천만 원(연간) 이하 까지 대출을 승인해 주는 방식입니다. 은행에서도 소득의 40%는 대출을 갚는데 사용할 수 있다고 판단하는 거죠.
필자의 경우 2억 원의 전세자금 대출을 받아야 하는데, 주거래 은행에서 대출 거절로 난감 했지만, 신용카드 사용액으로 소득을 인정 받아 2억원 모두 대출 받을 조건을 충족했습니다. 실제 대출은 여신상담사를 통해 받았지만, 방법이 없었다면 신용카드 실적 증빙으로도 가능했습니다.
대출 2억원 X 금리 7.1% = 연 이자 1,420만원(2천만원 이하)
이상으로 프리랜서 대출 소득 증빙의 한가지 방법으로 신용카드 소득 증빙을 알려드렸습니다. 대출이 어려운 프리랜서에게 도움이 되길 바랍니다.
참고로 필자가 경험했던 프리랜서 전세 대출 해결을 위한 3가지 방법은 아래 글을 참고하시기 바라며, 세금 폭탄을 피하기 위해서 준비해야 할 6가지 절세 방법도 참고하시기 바랍니다.
✓ 프리랜서 전세 대출 해결 방법 후기(ft.프리랜서 소득 증빙)
✓ 프리랜서 세금 절세 6가지 방법(ft.세금 줄이는 법)
✓ 프리랜서 1억 세금 얼마나 내야할까?(ft.프리랜서 실수령액)